Vatandaşların birikimlerini koruyan Avrupa’daki ‘Bankalar Birliği’ sistemi nasıl işliyor?

Avrupa’daki bankalar artık daha güvenli çünkü tek kural altında çalışıyorlar.

Bir sonraki adım güvenli bir ağ oluşturmaktır. Vergi mükellefleri büyük bir sorunla karşılaştıklarında bankaları ilk kurtaranlar onlar olmayacak. Avrupa’nın merkezi ne anlama geliyor?

Bir kahve al. Bankada bunu ödemek için paranız var. Aklınızdaki son şey paranızı güvende tutmak veya hesap ücretlerini ödemektir. Ülke ekonomisinin ilerlemesini umuyorsunuz ve iflas eden bankaları kurtarmak aklınızda değil.

Bu nedenle Bankalar Birliği kuralları yürürlüğe girdikten sonra nelerin değiştiğini araştırdık.

Reel Ekonomi, Avrupa’daki büyük ekonomik krizin ardından Bankacılık Birliği’nde nelerin değiştiğini öğrenmek için İtalya’ya geldi. Hala derin yaraları görmek mümkün. Konuyla ilgili birçok dava sürüyor.

2013 ile 2017 yılları arasında yedi bankaya yardım yapıldı. Üç banka yeniden yapılandırılıp kurtarıldı ancak dört banka başarısız oldu. Binlerce banka müşterisi paralarını alamadı. Birçoğu riskli fonlara nakit yatırmıştı.

Yatırımcıların parasını kaybetmenin yanı sıra, kurtarma paketinde kamu kaynaklarının kullanılması nedeniyle bu bir kamu borcu olarak değerlendirildi. Bu, gayri safi milli hasılanın %1,5’una tekabül ediyor. Kısacası kaybeden yatırımcılar değil, vergi mükellefleri oldu.

Artık tasarruf edenler daha bilinçli mi? Peki insanların yatırım ve tasarrufa yönelik tutumları değişti mi? Konuyla ilgili bir finans uzmanıyla konuştuk.

Duilio Borettini, Cofip Koordinatörü: “İtalya’da kurtarılanlara haber verilmedi. Bu grup konu hakkında bilgi sahibi olmak için azami çaba gösterdi. Bu nedenle korku arttı. Ancak insanların sorunları çözmeye yönelik ihtiyatlı yaklaşımı pek değişmedi.”

Gerçek şu ki… Tasarruf eden vatandaşların bankalara ve mali müşavirlere güvenmesi gerekiyor. Çünkü yatırım yapacak kadar bilgiye sahip değiller. Bu nedenle mağdur olanlar konunun düzenlenmesi gerektiğine inanıyor.

Riccardo Rovelli, Ekonomi Profesörü: “Elbette konuya genel yatırımcılar açısından yaklaşacak olursak, gelecekte benzer durumlar ortaya çıktığında en azından bu sorunları kimin çözeceğini bilmek gerekiyor. Bu nedenle gelecekte bankaların tasfiyesine ulusal kurumların, bankaların iflasına ise Avrupalı ​​otoritelerin karar vereceğini bilmek gerekiyor.”

Bir kitapta açıkça belirtilen kurallara uyarsak gelecekte yaşanacak bu tür sorunlar konusunda daha iyimser olabilir miyiz?

Duilio Borettini, Cofip Koordinatörü: “Son derece iyimserim. Avrupa Bankacılık Birliği’nin ilgili kurumlarının bu konuda ilerleme kaydettiğini ve yoğun bir şekilde çalıştığını düşünüyorum. Yeni uygulamalar ve dijital hizmetlere geçiş konusunda Avrupa yaklaşımıyla olumlu yönde ilerliyorlar.

Giovanni’ye göre yeni sistem eskisinden çok daha güvenli… Avrupa’daki bankaların artık acil durumlar için çok daha fazla parası var. Durumları daha iyi ve borçları da eskisinden daha düşük. Peki bir banka mevcut durumda bile iflasın önüne geçemezse ne olur? Şimdi “ortak destek” dediğimiz kavrama kısaca göz atalım.

Avrupa bankacılık birliği, tek yapı denetim mekanizması ve tek anayasal kural nasıl işliyor?

Ekonomik krizin ardından Avrupa’da bankaları daha güvenilir hale getirmek için bir “bankacılık birliği” oluşturuldu.

En önemli iki unsur yürürlüğe girdi: “tek tip denetim” ve “tek anayasa”.

Ancak üçüncü aşama henüz beklemede…

Bugün kötü bir durum ortaya çıkarsa, katkı sağlayan bankalardan sağlanacak “tek anayasa fonu”, sorunu belli bir noktaya kadar çözmeye yetecektir.

Ancak büyük bir krizde bu yeterli olmayabilir ve finansal desteğe ihtiyaç duyulabilir.

Bu durumda kaynaklar “tek anayasal fondan” ekonomisi tehlikede olan Avrupa Birliği ülkesine aktarılıyor.

Bu fonlar, Euro bölgesi içindeki ve dışındaki Bankacılık Birliği üyesi ülkeler tarafından sağlanmaktadır.

“Destekleme fonu” sayesinde vergi mükellefi vatandaşlar korunuyor. Bu para bankalardan çekilmektedir.

Bu nedenle ekonomi iyi giderken “destek fonu” oluşturmak önemli.

Bankalarımızı denetleyen kurum olan Avrupa Merkez Bankası, vergi mükelleflerini korumak amacıyla riskin artık azaltıldığını söylüyor. Kısacası bankaların başarısızlığı artık ulusal düzeye ulaştı. Bu aynı zamanda vergi mükelleflerini de ilgilendiriyor.

Pierre Moscovici Avrupa Birliği’nde mali yapıyı ve destek sisteminin nasıl çalıştığını anlatıyor

euronews: “Şimdi Avrupa Birliği Ekonomik ve Mali İşlerden Sorumlu Komisyon Üyesi Pierre Moscovici ile destek fonlarının eksikliklerini ve gizli yönlerini anlamaya çalışacağız.”

Sayın Komiser, derin ve ekonomik birlik kavramını somut bir nesneyle açıklayabilir misiniz? Tam olarak nedir?

Pietro Moscovici: “Bunu ‘ayı’ya benzetebiliriz. Çünkü Avro Bölgesi ve Avrupa Para Birliği çok sağlam ve dayanıklı bir yapıya sahip… Beyaz ayı kadar güçlü ve parlak. Ancak her an ısırabilir.”
“Bütün tedbirleri aldık ama ekonomiyi canlandıracak kapasitemiz yok. Bu da demek oluyor ki, acil çözümler işe yaramazsa mali ve bütçesel destek almak gerekiyor. Bu da bankaların batma riskini maksimuma çıkarıyor.”

euronews: “Peki vergi mükellefleri hala kurtarma paketinin peşinde mi?”

Pietro Moscovici: “Destek bütçe aracılığıyla sağlanıyor. Avrupa İstikrar Mekanizması bu yüzden var. Eğer bir bankacılık birliği oluşturduysak, Avrupa’ya yönelik bir çözüm bulmamız gerekiyor.”

euronews: “Bankacılık birliği için şu ana kadar bulunan çözümler normal vatandaşlara ne gibi avantajlar sağlıyor?”

Pietro Moscovici: “Öncelikle banka bilançoları eskisinden çok daha iyi durumda… Bir zorlukla karşılaşıldığında komisyon bankalarla iletişime geçiyor.”

“Bunu İtalyan ve İspanyol bankalarında gördük. Sistemdeki riskten kurtulmayı başardık. Bekleyerek çözüm ürettik. Kısacası banka iflasları olmadı.”

euronews: “Bu destek fonunun Avro Bölgesi’ni etkilemeyen bir kurum veya banka için ya da Avrupa bölgesindeki diğer bankalar için kullanılması mümkün müdür? Böyle bir durumda yerel yönetimlerin müdahalesi olur mu?”

Pietro Moscovici: “Öncelikle bir destek mekanizması kurmamız gerekiyor. Bu sorun henüz çözülmedi.”

euronews: “Bana neyin işe yarayacağını söyleyebilir misin?”

Pietro Moscovici: “Benim konuya yaklaşımım çok net. Adım adım ilerlememiz gerekiyor. Detaylara girmek istemiyorum. Öncelikle bakanların bir takım kararlar alması, sonra bunları komisyona göndermesi gerekiyor.”

“Avrupa İstikrar Mekanizması, Avrupa Para Fonu’na devredilebilir. Avrupa Para Fonu da Avrupa Birliği’nin bir kurumu haline gelecek. Dolayısıyla demokratik olarak yönetilebilir. Sanırım bu yaz bir karar alıp işlerin çok daha kolay ve hızlı çözülebileceği bir sistemi hayata geçireceğiz.”

euronews: “İnsanları bunu yapmaya nasıl ikna edersiniz?”

Pietro Moscovici: “Bakanlar elbette bu konuda farklı düşünüyor. Ancak Paris, Brüksel ve Berlin bu konuda hassas. Anlaşmazlık olmadan aynı yönde hareket ederlerse bazı şeyler mümkün olabilir.”